常見保險白話文
人生會面臨很多無可避面的意外，保險種類非常多，
在規劃保單時，哪些是你應該要先知道的呢？
本篇文章將會告訴大家最常見的保險種類。
全險圖
不同的保險有不同的風險轉嫁功能，上圖是常見的保險，稱之為全險，基本保險規劃都會著重在全險裡面。
內容包含『壽險、醫療險、意外險、失能險、癌症險以及失能險』。
壽險
壽險主要是保障家庭，當被保險人身故時，留一筆身故金給家人使用，遺愛人間，而非遺債留人間。
一般壽險可以區分為:
- 死亡險（定期壽險、終身壽險）
- 生存險（儲蓄型保險）
- 生死合險（養老保險）
範例：Z君成家立業， 育有兩位子女，投保了壽險保額500萬，受益人指定為老婆Ｙ君，內容如下圖；過了兩年後，Z君發生意外身故時，保險公司將會理賠意外身故保險金500萬給Ｙ君，讓這筆保險金至少能夠撫養子女直到小孩經濟獨立。
意外險
針對「外來」、「突發」、「非疾病」因素所造成傷害，保險公司將會依照保險內容作理賠。
意外險一般區分為：
- 意外傷害險
- 意外實支實付
- 意外日額給付
範例：Z君投保意外險，內容如下圖；當Z君今天不小心被車撞，住院3天x1,500=4,500元，醫療雜費15,000元；
理賠：意外住院/日額 3天*2,000=6,000元+意外實支實付（非健保身分不打折）15,000元＝21,000元。
醫療險
針對「住院」花費，以及「門診」醫療花費理賠，理賠範圍極廣。
一般醫療險可以區分為：
- 醫療日額型（定額）是針對住院天數x保額做理賠。
- 醫療實支實付（憑據理賠）是針對實際花費做理賠。
常見理賠項目有：醫療雜費（心臟支架、水晶體、海扶刀、達文西手術）、一般住院費、手術費...等。
範例：Z君投保實支實付醫療險，內容如下圖；當Z君今天因為心肌梗塞需要住院做治療，心臟支架自費10萬，住院5天x1,500=7,500元；
理賠：一般住院（實支實付）5天x1,500元=7,500元＋住院雜費100,000元=107,500元。
癌症險
針對癌症相關治療、醫療花費及罹癌程度做理賠。
一般癌症理賠可分為：
- 一次給付型（依照罹癌程度給付一次金）
- 療程給付型（針對療程持續給付）
常見癌症醫療：化療、標靶藥物。
範例：Z君投保癌症險，內容如下圖；當Z君因為檢查出重症癌症，選擇用標靶藥物做治療120,000x1次；
理賠：重症癌症罹癌保險金2,000,000以及標靶治療400,000。
重大傷病險
只要有醫師診斷屬於重大傷病內容包括22大類，總共涵蓋300多項，並開出重大傷病卡（法規修改後，只要有診斷即可），即可理賠。
常見重大傷病項目：癌症、慢性精神疾病，尿毒症...等。
範例：Z君投保重大傷病險，內容如下圖；當Z君被初次診斷罹患慢性精神疾病，屬於重大傷病；
理賠：重大傷病保險金2,000,000。
失能險（殘廢險）
主要是轉嫁無法工作又需要金錢支出，原本好好的可以工作25年創造現金流，但因為失能而沒了收入，又有龐大支出，會是拖垮家人經濟的一大主因。
一般失能險區分兩種：
- 失能保險金：依照失能等級表，以保額x等級比例一次做理賠。
- 失能扶助金：依照失能等級表，以保額x等級比例，每月或每年給付保險金。
範例：Z君投保失能險，內容如下圖；當Z君因車禍，導致一下肢足踝關節缺失，經醫生診斷屬於6級失能。
理賠：失能保險金2,500,000+失能補償金500,000=3,000,000。
豁免
稱之為保險中的保險，當被保險人因意外或疾病達豁免條件，則被保險人將不需再支付保費，
但保障依然持續，也就是保險公司會幫你付保費的意思。
範例：小張的保單規劃內有豁免，如下圖；當小張上述車禍導致失能6級，
小張將不需再支付保費。因此上述小張所買的保險全部不用再支付保費，但保障內容都會在。
結語